Brosur pinjaman KUR BRI 2020-2021 yang berupa tabel angsuran (cicilan) dengan tenor dan suku bunga kredit berikut ini adalah jenis pinjaman bank yang ditujukan untuk para pelaku usaha mikro, kecil dan menengah dengan bunga ringan.
Pinjaman Kredit Usaha Rakyat bank BRI diperuntukkan bagi mereka yang memiliki usaha dan kegiatan tersebut sudah berjalan minimal selama 6 bulan.
Pemerintah telah menerbitkan beberapa Paket Kebijakan yang mana ini semua bertujuan untuk meningkatkan Sektor Riil dan upaya memberdayakan UKMK, Usaha Mikro, Kecil, Menengah dan Koperasi (UMKMK), penciptaan lapangan kerja, serta dalam rangka penanggulangan kemiskinan.
UMKM dan Koperasi yang saat ini diharapkan bisa memberikan akses KUR adalah yang bergerak di sektor usaha produktif seperti pertanian, perikanan dan kelautan, perindustrian, kehutanan, dan jasa keuangan simpan pinjam.
Penyaluran pinjaman KUR BRI ini dapat dilakukan secara langsung, yang mana pihak UMKM dan Koperasi dapat langsung mengajukan KUR pada Kantor Cabang atau Kantor Cabang Pembantu Bank Pelaksana penyaluran.
Sedangkan penyaluran tidak langsung pihak pengusaha mikro dapat mengajukan pinjaman melalui Lembaga Keuangan Mikro dan KSP/USP Koperasi, atau melalui kegiatan linkage program lainnya yang sudah menjalin kerjasama dengan Bank Pelaksana.
3 Jenis produk pinjaman Kredit Usaha Rakyat untuk usaha kecil menengah UMKM
1. KUR Mikro
Dengan jenis pinjaman ini, Anda akan mendapatkan modal kerja atau investasi sebesar Rp25 juta dengan tenor maksimal 36 bulan dengan ketentuan produk fitur berikut:
- Batas maksimal kredit untuk masing-masing debitur adalah Rp 25 juta
- Jenis kredit: Kredit Modal Kerja (KMK) dengan jangka waktu tenor maksimal tiga tahun per debitur
- Kredit investasi (KI) dengan jangka waktu tenor maksimal lima tahun per debitur
- Berapa bunga bank BRI ? Suku bunga yang berlaku untuk kredit KUR Mikro Bank BRI sebesar 7% efektif per tahun atau per bulannya 0,41% flat
- Tidak ada biaya administrasi dan provisi
Syarat KUR Mikro Bank BRI
- Individu atau perorangan yang memiliki usaha produktif yang layak
- Telah menjalankan usahanya secara aktif minimal selama 6 bulan
- Tidak sedang dalam proses penerimaan kredit dari perbankan lain kecuali kredit konsumtif seperti KKB, Kartu kredit, dan KPR
- Persyaratan administrasi berupa identitas Kartu Tanda Penduduk (KTP), Surat Ijin Usaha, dan Kartu Keluarga (KK)
2. KUR TKI
Jenis pinjaman ini khusus diberikan kepada Tenaga Kerja Indonesia (TKI) sebagai modal awal pemberangkatan ke luar negeri dengan maksimal kredit Rp25 juta per orang dengan ketentuan berikut:
- Besaran jumlah kredit maksimal sebesar Rp 25 juta atau sesuai dengan cost structure yang telah ditetapkan pemerintah
- Suku bunga efektif yang berlaku yaitu sebesar 7% per tahun atau per bulannya 0,41% flat
- Tidak terdapat biaya administrasi dan provisi
- Jangka waktu maksimal pelunasan pinjaman yaitu tiga tahun atau sesuai dengan kontrak perjanjian kerja
- Untuk tujuan negara penempatan Hongkong, Singapura, Jepang, Taiwan, Korea Selatan, dan Malaysia
Syarat KUR TKI
Syarat mengajukan pinjaman ini baik Individu atau perorangan yang mana sebagai calon Tenaga Kerja Indonesia yang akan berangkat bekerja ke negara penempatan harus memenuhi persyaratan administrasi diantaranya:
- Identitas Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan Kartu Keluarga (KK)
- Perjanjian penempatan kerja di negara yang telah ditetapkan
- Bukti perjanjian kerja dengan calon pengguna jasa TKI
- Paspor dan Visa
- Persyaratan lain sesuai ketentuan yang dapat menyusul tergantung situasi
3. KUR Ritel
Dengan jenis pinjaman ini, Anda akan mendapatkan kredit sebesar Rp25 juta hingga Rp500 juta dengan tenor maksimal 48 bulan.
Jenis pinjaman KUR Ritel yang diluncurkan oleh Bank BRI adalah berupa kredit investasi atau Kredit Modal Kerja dengan syarat debitur harus memiliki usaha layak dan produktif dengan minimal plafon yaitu mulai dari Rp 25 juta sampai maksimal 500 juta dengan ketentuan dibawah ini:
- Plafon KUR Ritel Bank BRI yaitu minimal Rp 25 juta dan maksimal Rp.500 juta
- Jenis kredit: Kredit Modal Kerja (KMK) dengan jangka waktu maksimal pinjaman 4 tahun
- Kredit Investasi (KI) dengan jangka waktu maksimal pinjaman 5 tahun
- Suku bunga efektif yang berlaku yaitu 7% per tahun
- Tidak terdapat biaya administrasi dan provisi serta agunan sesuai ketentuan pihak Bank BRI
Syarat KUR Ritel Bank BRI
- Telah memiliki dan menjalankan usaha yang layak dan produktif
- Tidak sedang dalam proses penerimaan kredit dari perbankan lain kecuali kredit konsumtif seperti KKB, Kartu kredit, dan KPR.
- Telah menjalankan usahanya secara aktif minimal selama 6 bulan
- Memiliki Surat Izin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK), apabila tidak surat izin usaha lainnya yang sejenis dan dapat dipersamakan
Tabel KUR BRI 2020-2021 dan Simulasi Cicilan (tabel brosur angsuran)
Berikut ini adalah tabel pinjaman atau brosur simulasi pinjaman dan angsuran KUR BRI sebagai acuan ketika hendak melakukan pengajuan kredit untuk menunjang kebutuhan modal usaha.
Jumlah Pinjaman (Rp) | Cicilan per bulan (Rp) | ||
12 bulan | 24 bulan | 36 bulan | |
| 1.000.000 | 86.000 | 44.900 | 30.900 |
| 2.000.000 | 173.100 | 89.700 | 61.800 |
| 3.000.000 | 259.600 | 134.400 | 92.700 |
| 4.000.000 | 346.200 | 179.200 | 123.600 |
| 5.000.000 | 432.700 | 224.000 | 154.400 |
| 6.000.000 | 519.200 | 268.700 | 185.300 |
| 7.000.000 | 605.800 | 313.500 | 216.200 |
| 8.000.000 | 692.300 | 358.300 | 247.100 |
| 9.000.000 | 778.800 | 403.000 | 277.900 |
| 10.000.000 | 865.300 | 447.800 | 308.800 |
| 11.000.000 | 951.800 | 492.700 | 339.700 |
| 12.000.000 | 1.038.300 | 538.400 | 370.700 |
| 13.000.000 | 1.124.900 | 582.200 | 401.500 |
| 14.000.000 | 1.211.400 | 627.000 | 423.300 |
| 15.000.000 | 1.297.900 | 671.700 | 463.200 |
| 16.000.000 | 1.384.500 | 716.300 | 494.100 |
| 17.000.000 | 1.471.000 | 761.300 | 525.800 |
| 18.000.000 | 1.557.500 | 806.000 | 555.700 |
| 19.000.000 | 1.644.100 | 850.800 | 586.800 |
| 20.000.000 | 1.730.500 | 895.600 | 617.600 |
| 21.000.000 | 1.817.000 | 940.400 | 648.600 |
| 22.000.000 | 1.903.600 | 985.200 | 679.400 |
| 23.000.000 | 1.990.100 | 1.030.000 | 710.200 |
| 24.000.000 | 2.076.600 | 1.074.700 | 741.100 |
| 25.000.000 | 2.163.200 | 1.119.500 | 772.000 |
Cara & proses Pengajuan KUR BRI 2020-2021
Siapapun yang berkeinginan mengajukan KUR di BRI sebaiknya mematuhi proses tahap demi tahap serta mempersiapkan segala berkas yang diperlukan.
Tahap pertama ialah calon debitur harus mendatangi kantor cabang BRI terdekat dari lokasi usaha kemudian mengisi form aplikasi dengan menyertakan dokumen diantaranya ialah: KTP, Kartu Keluarga, Surat Keterangan Usaha dan jaminan (misalnya BPKB jika jaminan kendaraan).
Selanjutnya pihak bank akan melakukan proses uji kelayakan dengan cara menerjunkan seorang surveyor untuk meninjau langsung ke lapangan.
Apabila calon debitur dianggap layak untuk mendapatkan kredit pinjaman tersebut maka kemungkinan besar pihak pank akan menyetujui pinjaman yang di ajukan dan dilaksanakan penandatangan kontrak perjanjian kredit pinjaman dengan bank BRI.
BRI akan melakukan pencairan dana pinjaman dengan cara mengirim langsung pada rekening debitur yang biasanya proses pengajuan KUR di BRI membutuhkan waktu 7 hari sampai 14 hari kerja sejak survei dilakukan oleh pihak bank.
Baca juga info mengenai jenis pinjaman cepat cair hanya jaminan KTP saja untuk kebutuhan dana konsumtif diluar dari produk kredit usaha.
Tips Agar Pengajuan KUR Disetujui
Ada beberapa tips atau kiat kiat supaya pengajuan pinjaman KUR BRI ini dapat dengan mudah di ACC, maka pihak debitur sebaiknya memperhatikan beberapa hal berikut ini:
1. Tujuan pinjaman untuk permodalan usaha
Tujuan dasar dari pengajuan pinjaman ialah untuk melakukan kegiatan usaha dan bukan untuk kebutuhan konsumtif seperti pembelian properti rumah tangga ataupun kebutuhan pembiayaan diluar konteks modal usaha dan bisnis.
Pihak perbankan tentunya memiliki produk pinjaman tersendiri untuk kebutuhan konsumtif seperti pinjaman kredit tanpa agunan (KTA) serta produk kartu kredit.
2 Memiliki kegiatan usaha
Calon debitur harus dinyatakan benar benar memiliki usaha sendiri yang sudah berjalan dan disinilah peran pihak bank untuk melakukan survey langsung ke tempat usaha yang dimilikinya.
Kepemilikan usaha yang masih berjalan belum genap 6 bulan biasanya akan sulit untuk disetujui oleh pihak bank.
3 Tidak memiliki pinjaman modal usaha dari pihak perbankan lain
Potensi pengajuan KUR akan ditolak apabila debitur sedang memiliki tanggungan kredit serupa pada bank lain dan masih dalam masa cicilan berjalan.
4 Memiliki kelengkapan izin usaha
Kelangkapan izin usaha merupakan salah satu dokumen penting yang harus diserahkan pada bank untuk melengkapi proses pengajuan pinjaman.
Sebaiknya Andacalon debitur segera mengurus dokumen izin usaha yang mana hal ini dapat di diskusikan dengan Account Officer (AO) atau marketing BRI soal jenis dokumen izin usaha yang nantinya bisa diterima.
5 Punya jaminan khusus untuk KUR Ritel
Khusus untuk KUR ritel, pihak bank akan meminta jaminan berupa surat berharga seperti BPKB kendaraan bermotor ataupun sertifikat aset properti lainnya.
6 Kegiatan usaha benar benar berjalan
Disamping memenuhi kelengkapan dokumen, syarat agar disetujui oleh bank maka calon debitur harus benar benar sedang menjalankan usahanya atau ada aktifitas usaha nyata bukan sekedar usaha fiktif.
Beberapa bentuk usaha kecil yang bisa digunakan untuk mengajukan pinjaman KUR BRI diantaranya ialah usaha perdagangan (toko kelontong), usaha bengkel, atau kegiatan home industri lainnya.
